Как принимать умные финансовые решения?

1) Что такое УМНОЕ решение?

Умное решение — это решение, которое приближает вас к достижению целей. Каждый раз, когда собираетесь что-то купить или инвестировать ответьте на вопрос: «Это меня приближает или отдаляет от цели?».

Осталось дело за малым — составить список значимых финансовых целей.

2) Принцип ДОСТАТОЧНОГО МИНИМУМА

Если вам необходимо вскипятить 1 л воды для этого требуется определённое количество энергии. Если же вы затратите больше, по факту, вы будете неэффективны — цель достигнута с перерасходом ресурсов.

Аналогично и для личных финансов: для того чтобы комфортно питаться требуется определённое количество денег. Если вы чаще питаетесь в ресторанах и кафе — это равносильно порой кипячению воды с помощью ядерного взрыва

В инвестировании данный принцип вообще на вес золота, поскольку иногда клиент хочет заработать 100% в месяц хотя ДМ для его личного финансового плана это 20% годовых.

Вывод: для значимых трат необходимо определиться уровень минимальных расходов, при которых будет максимальное качество.

3) Принцип ВТОРОГО МНЕНИЯ

Когда врачи ставят диагноз, требующий длительного и дорогостоящего лечения, крайне важно всегда узнать мнение другого врача так называемое второе мнение. Это крайне необходимо для исключения врачебной ошибки на этапе постановки диагноза. Соответственно это может спасти жизнь, сохранить здоровье и существенно сократить медицинские расходы.

Если вы собираетесь что-то приобретать или куда-то инвестировать свои деньги всегда рекомендуется узнать второе мнение. Первое мнение в этой ситуации — это ваше личное мнение и очень часто оно основано только на эмоциях. Они, в этом случае, главный враг, т.к. в таком состоянии сложно оценить перспективы предстоящей покупки или инвестиционного проекта.

Поэтому если вы хотите избавиться от ошибок и не допустить существенных денежных потерь всегда интересуетесь мнением хотя бы знакомого человека не из вашего близкого окружения, поскольку они зачастую могут вас наоборот подначивать к необдуманным решениям.

4) Принцип ОТЛОЖИЛ и ПОПИЛИЛ

В Личных финансах важно не сколько вы зарабатываете, а сколько вы можете инвестировать или проще говоря сколько у вас остается в конце месяца. Чтобы с каждым месяцем ваш капитал рос рекомендую использовать принцип «отложил и попилил».

Он заключается в следующем: как только вы получаете доход моментально откладывайте определенный процент (допустим 20%). Самое лучшее решение будет не просто отложить “куда-то”, а в свой инвестиционный портфель.

Следующая задача — грамотно распорядиться тем, что осталось, поскольку частенько под конец месяца приходится залезать в кубышку, так как денег не хватило.

Сперва нужно убедится, что вы не слишком много отложили.

Если предстоят крупные траты, то 30% от дохода приведет к тому, что 15-го числа финансы запоют романсы.

Если же вы отложили адекватную сумму, то остаток можно разделить на четыре части в соответствии с четырьмя неделями в месяце и разместить каждую часть на накопительном счете в вашем интернет банке.

В итоге если я израсходовал в четверг всю сумму недели, то мне нужно пере кантоваться всего до понедельника и соответственно повышается вероятность, что вся месячная сумма равномерно потратиться.

5) Принцип А НА МЕНЬШЕЕ Я НЕ СОГЛАСЕН

Один из самых важных принципов, как с точки зрения финансов, так и с точки зрения развития, это никогда не платить за ужасный сервис. Даже если услуга вам оказана, даже если товар вам отгрузили всегда делаете так, чтобы вы не платили за это. Причём вас будут убеждать, что именно вы неправы, т.к. товар или услуга были оказаны по всем стандартам. Если вы понимаете, что что-то идёт не так, моментально реагируйте — просите счет и проговаривайте, что не будете платить за это, просите жалобную книгу, всячески давайте понять, что вы не согласны. Главное это делать спокойно, но твердо отстаивать свою позицию.

Это позволит вам чувствовать себя увереннее, вы научитесь защищать свои границы, а также позволит вам экономить большую количество денег, поскольку сервис в России находится в не очень хорошем состоянии и, к сожалению, иногда приходится с ним сталкиваться. Именно здесь нужно максимально эффективно и мгновенно реагировать.

6) Принцип ПЛАНИРОВАНИЯ

Когда вы самостоятельно или с помощью консультанта создаете личный финансовый план на ближайшие 50-60 лет ваша основная цель — это составить чёткий пошаговый план действий на ближайший год! Сложно представить в точности, что будет через 50 лет, но намного легче понять, что я буду делать в течении ближайшего года. Поэтому, когда я создаю план клиенту я акцентуирую внимание на то, что ключевая цель — план на год, и рекомендуется обновлять его каждый год, ведь за 365 дней можете много измениться и важно учесть все эти детали в плане.

Таким образом если ближайший год вы проживете четко, следуя краткосрочному плану и будете это делать каждый год, то соответственно глобальный план как раз и реализуется.

7) Принцип ПРОЗРАЧНОСТЬ и ЭФФЕКТИВНОСТЬ

В личных финансах важна прозрачность и эффективность:

  • Прозрачность заключается в том, что я всегда могу узнать сколько денег пришло в мой “карман” и сколько ушло.
  • Эффективность же заключается в том, чтобы получать максимум прибыли при минимуме трат.

Например, сравнивая траты в наличном выражении и по карте, на которую начисляют 5% Cashback и начисляют процент на остаток. Кошелек можно потерять. Карточку тоже, но ее можно мгновенно заблокировать.

Хочу рассказать о подходе, которым сам пользуюсь.

Открывается банковский счёт и для каждого члена семьи выпускается своя дебетовая карта.

Каждый месяц на главную карту зачисляет доход, моментально идут отчисления в инвестиционные портфели и вклады, далее распределяются на карты членов семьи их личные расходы и карманные деньги.

Внутри интернет-банка создаются 4 накопительных счета по неделям и распределяются средства.

Закупаемся там, где максимальный Cashback и минимальные цены. Конечно же, здравый смысл никто не отменял и ехать на другой конец города за продуктами только потому что там максимальный Cashback я вас не призываю.

В итоге:

  1. Прозрачность — кликом мыши можно посмотреть все движения и приходы/расходы;
  2. Cashback позволяет возвращать 10-20% от расходов;
  3. Процент на остаток как по карте, так и по накопительным счетам (он обычно небольшой, но тем не менее);
  4. Защита от потери кошелька (моментальная блокировка и выпуск карты в течении 2-3 дней);
  5. Формирование фин. грамотности у детей (узнают, что такое карта, как получать процентный доход, как откладывать, как пополнять карту/снимать деньги);
  6. Дисциплина — принцип 4 счетов позволяет растягивать деньги на месяц, а не держать на одном счете).
  7. Возможность выгрузки всех расходов в программы учета личных финансов.
Vladimir Chamin/ автор статьи
Алгоритмический трейдер, финансовый коуч.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: