Как поставить финансовую цель?

Время на прочтение: 2 минуты

Сегодня обсудим особенности постановки финансовых целей.

Мы не будем рассматривать постановку недорогих целей, которые можно «купить» за счет балансирования дохода и расхода.

Поговорим о целях, которые нельзя реализовать ПРЯМО сейчас и для достижения которых необходимо использовать инструменты финансовых рынков.

Во-первых, определимся с валютой цели.

Если планируете что-то приобрести в рублях, то нет смысла копить в валюте, поскольку помимо основных рисков «примете на грудь» риск валютный.

Можете столкнуться с ситуацией, что в валюте доходность Вашего портфеля накопления будет положительна, а при пересчете в рубли отрицательна так как курс доллара может снизиться к сроку реализации Вашей цели.

Во-вторых, установим сроки.

Цели подразделяются на краткосрочные (1-3 года, достигаются как уже было сказано балансом дохода и расхода), среднесрочные (3-5 лет, достигаются откладыванием на банковских счетах и облигациях) и долгосрочные (5-30 лет, достигаются с помощью более рисковых финансовых инструментов).

Помните, что существую два вида рисков, представляющие угрозу для цедеполагания: риск волатильности и риск инфляции.

Для кратко/среднесрочных целей наиболее опасен риск волатильности (к дате реализации цели будет существенная просадка, которая не позволит достичь ее), для долгосрочной цели критичен риск инфляции, при котором среднегодовая доходность портфеля будет ниже среднегодовой инфляции.

Соответственно, если срок небольшой, всю сумму держим на накопительном счете в банке или в облигациях с датой погашения (аналогия со вкладом: срок закрытия вклада) равной сроку реализации цели.

Если же срок более длительный, то в инвестиционный портфель можно добавить более рисковые инструменты: акции, ETF.

В-третьих, целей не должно быть много, поскольку денежный ресурс ограничен.

Выберите 1-5 целей, достижение которых действительно поменяет образ вашей жизни.

Если поставить 23 глобальных цели, то в итоге столкнетесь с хаосом в голове и на деле.

В-четвертых, у каждой цели есть несколько параметров, меняя и настраивая которые мы можем значительно повышать вероятность ее достижения:

  1. стоимость в текущих деньгах,
  2. сколько уже накоплено,
  3. срок(и) реализации,
  4. инфляция,
  5. доходность инвестиционного портфеля, который будет использоваться для накопения.

В-пятых, важно понять сколько будете откладывать на каждую цель с учетом всех их параметров.

Если на все цели каждый месяц Вы можете откладывать 15 000р, какой процент из этой суммы будете направлять на финансирование каждой цели сейчас и в будущем, спустя определенное время.

Поскольку ДЕЛЬТА (разница между доходом и расходом) может и будет меняться со временем важно чтобы эти изменения не влияли негативно на достижимость Ваших целей.

В-шестых, необходимо определится, нужно ли будет прибегать к кредитам и также это важно включить в расчет стоимости.

ЗАДАНИЕ:

  1. Составьте список из всех хотелок;
  2. Выберите из них до 5 целей;
  3. Пропишите все параметры каждой цели (стоимость, срок, инфляция, текущий капитал).

Помните, что навык целеполагания и целедостижения является одним из важнейших и к нему нужно относится серьезно, но с удовольствием!

С уважением, Владимир Чамин

Vladimir Chamin/ автор статьи
Алгоритмический трейдер, финансовый коуч.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: